民生银行, 被山东前首富坑惨
卢志强是山东前首富、“大佬背后的大佬”，由他一手打造的泛海系，巅峰时期总资产高出3000亿元，但他正被我方投资的银行连番诉讼追债。“这么悲摧的遭逢，常东说念主恐难资历，也恐难分解。”
民生银行和股东烽烟再起。
近日，一则民生银行诉“泛海系”及卢志强索偿54亿的音尘，再度引起外界温雅。民生银行的追债对象中国泛海控股集团有限公司（以下简称泛海集团），是民生银行的第七大股东，而泛海系掌门东说念主卢志强，是民生银行的副董事长，2023年刚领了93.25万元薪酬。
不仅如斯，卢志强如故民生银行的发起东说念主之一，若是莫得卢志强的推动，民生银行概况不会问世。
是什么样的恩仇纠葛，让民生银行再次告状自家股东，不依不饶地握续追债？
01、追债自家股东
“一代成本大佬卢志强，又被我方投资的银行追债了。这么悲摧的遭逢，常东说念主恐难资历，也恐难分解。”一位在国有大愚弄命了多年的银行业老兵程海对「市界」的这句嘉赞，源于民生银行于5月10日发布的一则公告。
公告露馅，民生银行北京分行以金融借债条约纠纷为由，对泛海集团、泛海控股股份有限公司（以下简称泛海控股）、卢志强等拿告状讼，央求判令被告泛海集团偿收复告借债本金东说念主民币统共42.66亿元、判令被告泛海控股偿收复告借债本金东说念主民币统共12亿元，以及相应的利息、罚息和复利。
卢志强何许东说念主也？他是山东前首富、大佬背后的大佬。由他一手打造的泛海系，巅峰时期总资产高出3000亿元，业务范围掩饰地产、动力、金融、科技等多个规模。
至于卢志强与民生银行的渊源，则要从1993年阿谁冬天说起。
“民营企业当下最大的困难即是贷款。”在1993年11月举行的山东潍坊一次会上，作念东的卢志强和与会成员已毕共鸣。彼时，他是泛海集团董事长，对创办民营银行的事情很感兴味。而收货于民营企业正处茁壮发展阶段，仅两年后的1995年，民生银行获认真批复容许设立。
这是中国第一家由民间成本设立的寰球性贸易银行。59位民营参股股东中，卢志强位列其中。在这之后，资历多轮股东洗牌，到了2000年12月民生银行上市时，卢志强以董事身份出当今招股阐述书中，他旗下的泛海系握有民生银行13亿股，占总股本的9.42%，是第二大股东。
▲（卢志强）
其后，泛海系的业务布局从房地产业扩展到了金融业，先后控股了民生证券、民安财险、民生相信、民生期货、民生保障经纪等，成为国内为数未几的握有金融全派司的民营企业之一。
借助手里的广袤东说念主脉，卢志强还与柳传志、王健林诸多贸易大佬多有交情。比如2009年斥资27.55亿元得到联思控股29%的股份，2016年斥资约25亿元拿下万达影视传媒、青岛万达影视的部分股权。
2016年10月，胡润百富榜发布，卢志强眷属以850亿元钞票，位列第九名，一跃成为那时的山东首富。
干系词，世间的许多好意思好王人是过眼云烟。2021年后，“泛海系”处境急转直下，卢志强被动思尽方针堵洞窟。
2023年，民生银行与泛海系及卢志强运行打起了讼事。当年1月，民生银行发出一纸公告称，民生银行北京分行以金融借债条约纠纷为由，对武汉中心大厦开发投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司、泛海控股及卢志强拿告状讼，条目判令被告偿还两笔借债本金39.72亿元和30.46亿元及相应的利息、罚息。
这次追赶的讼事，发源于2018年和2020年，武汉中心公司和武汉中央公司区别向民生银行北京分行进行借债，而泛海控股和卢志强对借债作念了担保。其后，钱没能依期清偿，作念担保的泛海控股和卢志强当然成了被追债的对象。
要知说念，卢志强长年稳坐民生银行副董事长职位。把自家的副董事长给告了，对于民生银行来说无疑是“家丑”一则。
历时九个月后，北京金融法院判决出炉，民生银行到手诉，被告被条目偿还超70亿债务。但彼时，泛海控股正资历了来自四面八方的索债，事迹亦然巨亏，偿债身手可思而知。
干系词，民生银行的“泛海之殇”远不啻这些。据民生银行2022年中报败露，泛海集团过火干系企业在民生银行的贷款余额为211.94亿元。
到了2023年底，泛海集团过火干系企业在民生银行的贷款余额为187.26亿元，虽较之前有所减少，但房地产业不良贷款总额为170.38亿元，同比增多14.93亿元，不良率4.92%，较2022年再飞腾0.64个百分点。
02、曾是股份行大哥
“2014年已往，在国内银行圈，民生银行的门路走得很稀疏，是独树一帜的优秀银行股。”多位银行从业东说念主员向「市界」抒发出一样的不雅点。
他们的不雅点是，时任董事长、银行副行长董文标功不行没。除了作念“职业部纠正”第一个吃螃蟹的东说念主外，董文标舒适推动了决定民生银走运说念的“小微金融”计策和“小区金融”计策。
2008年，金融危急重创全球经济和大中型企业，民生银行在调研时发现，小微企业浇水就能活，正在成为经济发展的中坚力量，复旧小微企业，能帮我方跳出贸易银行的同质化竞争，找到各异化增兼并口。
自此几年时分里，民生银即将无边信贷资源投向小微企业，截止2013年年末，该行零卖业务分类下的小微企业贷款余额碎裂4000亿，小微客户总和达到190.49万户，2014年又大幅涨至291.19万户。
程海向「市界」分析称，民生进军小微企业的吩咐如实很灵巧。“按传统来讲，大行基本作念的王人是国企、职业部等对公业务。民生银行也作念，但客户很难挖得动。而零卖和小微不一样，需求大但资金交易数额小，国有行看不上。”
不仅如斯，民生银行悄然股东小区金融计策，依托现存的网点开拓小区金融处事店，把民生处事送到小区里的大爷大妈身边，许多城市的小区仿佛通宵之间就被民生银行“入侵”了。截止2014年末，万隆优配民生银行的社区网点（含全功能自助银行）达到4902家。
在那几年的年报里，“两小”金融（小微金融、小区金融）计策被反复说起。凭借此举，民生银行开启决骤款式。
2013年2月4日，属于民生银行着实的高光时代来了。当日，民生银行收盘市值3270亿元，招行收盘市值3140亿元，民生银行初次特出招行，坐上股份行大哥宝座。
时任民生银行行长的洪崎彰着飘了，在论坛上“银行利润太高了，咱们偶而候我方王人不好真谛公布"的一番发言，引起环球对银行暴利的浓烈反馈。
干系词，说这番话的洪崎概况思不到，自此以后民生银行，走起了下坡路。
2014年，董文标离任，洪崎出任民生银行董事长，与前任的吩咐不同，洪崎主攻耗尽金融及钞票惩处规模，追赶高增长和高息资产。尤其是在房地产方面，集团更是为此挑升成立了地产金融部，尽头激进地增多了在地产行业的贷款额。
2015年起，民生银走运行和房企庸碌建立互助，包括正荣、阳光城、金科、吉兆业、蓝光、宝能、泰禾、恒大等，就连举办年会，邀请的也有不少地产圈大佬。
2019年，民生银行资产规模扩张到6.68万亿元。从贷款行业聚积度来看，房地产业贷款占比在2018年和2019年说合两年居首位，且呈走高趋势，按序为12.69%和13.66%。
藏在高资产规模底下的，是来自房地产的债务问题。
2020年，恒大事件发酵，与恒大存在交易构兵的银行纷繁被挖出。凭证一则当年流传的《恒大集团对于恳请复旧要紧资产重组状貌的情况讲明》，恒大集团在民生银行的借债余额高达293亿元，是借债最多的银行机构。不外，此事那时遭到恒大的反驳。
但年报数据败露了部分情况。据恒大2020年年报，在恒大列出的主要交易银行中，民生银行排在首位。另据民生银行2020年年报，公司利润大幅下滑36%，这是该行年度净利润初次出现负增长；同时不良贷款总额700.49亿元，增幅28.69%；不良贷款率为1.82%，比上年末飞腾0.26个百分点。
▲（中国恒大2020年报截图）
2021年，民生银行净利润微增0.2%，但营收增速为负。年报中单独提到，房地产业不良贷款余额比上年末增多65.34亿元，导致不良率飞腾至2.66%，同比普及了1.97个百分点。时任民生银行副行长石杰那时评释称：“房地产不良贷款的金额及不良贷款率的飞腾合乎面前房地产行业周期性疏通的近况。房地产业务风险在可控范围内。”
《2023年全球银行品牌价值500强》榜单露馅，在上榜的寰球性股份制银行中，民生银行排行下落位次最大，从第33名降至46名。其品牌价值从2022年98.34亿好意思元降至2023年75.23亿好意思元，缩水23.11亿好意思元，品牌价值年增长率为-23.5%。
03、能否重返高光时代
放贷最怕的即是发生坏账，银行由于其杠杆盘算的特质，对坏账愈加明锐。
受房地产坏账等要素影响，2021年至2023年，民生银行息差净收入区别为1257.75亿元、1074.63亿元、1024.31亿元，说合三年同比下落6.99%、14.56%、4.68%，2023年创下2018年以来新低，对应三年净息差为1.91%、1.60%、1.46%。
“预期2024年全行业净息差将连接下落趋势。”在2023年龄迹发布会上，民生银行副行长兼董事会文书李彬直言，该行净息差下落主要由于资产端订价下滑、欠债成本刚性较强等多清贫素所致。
最要津的息差收入平直拉低了该行营收和利润。2023年，民生银行营收为1408.17亿元，不足2015年1544.25亿元的水平；358.23亿元的净利润，也与2015年的461.11亿元比拟，少了100多亿。
脚下，当务之急是把房地产的负面影响降到最小。
事实上，2020年6月，洪崎到龄卸任，降生于中国银行的高迎欣“空降”民生银行，成为该行新任董事长，加上新任行长王晓永，这届新带领班子依然在不断强化风控身手。
2023年年报露馅，该行不良贷款额650.97亿元，比上年末减少42.90亿元；不良贷款率1.48%，比上年末下落0.2个百分点；用于预想贸易银行贷款失掉拨备是否填塞的清贫地方“拨备掩饰率”为149.69%，比上年末飞腾7.2个百分点。
但具体到房地产业资产质地方面，却并不乐不雅。其中截止2023年末，民生银行对公房地产不良贷款额170.38亿元，连年头增长14.8亿元；不良贷款率4.92%，连年头增长0.64个百分点。
拉永劫分范围来看，民生银行2020年至2022年，房地产不良贷款区别为30.4亿元、95.74亿元、155.45亿元；同时房地产不良率亦为0.69%、2.66%和4.28%。两项数据逐年攀升。
废除房地产坏账，对于民生银行来说，绝非一蹴而就的事情。
在中国企业成本定约副理事长柏文喜看来，除了房地产带来的坏账风险，商场竞争加重、利率商场化、金融科技的冲击等王人可能对银行的传统业务款式形成压力。
2024年3月12日晚间，民生银行发布多项高管东说念主事变动公告。该行副董事长、行长郑万春到龄退休，在建行体系使命近28年、任地方分行行长的王晓永被聘用为民生银行行长，与王晓永沿路赴任的还有两位从民生银行里面升上来的副行长。
“换帅在某种过程上可能会带来一定的篡改和疏通，但能否改善民生银行的发展景象还需不雅察。”柏文喜称，“新任行长需要制定新的发展计策和策略，加强风险惩处，普及里面惩处水平，以应付面前的商场环境和竞争压力。”
2024年一季度，民生银行营业收入342.73亿元，同比减少6.8%。同时净利润134.31亿元，同比减少5.63%，营收增速和净利润增速在10家上市股行中均排倒数第二。
成本商场上，公司股价近来在4元高下盘桓。截止5月23日，市值1747亿元，距离2015年的3914亿高点，挥发超2000亿。
十年河东，十年河西，这句话用在民生银行身上，再贴切不外。
（文中程海为假名）